ユキトラのへや

生命保険の「転換制度」

2007.05.13 Sunday
19:55

＜転換制度を利用すると一般的には元の契約は消滅します＞

☆「転換制度」の主なポイント

・現在契約している契約(元の契約)の積立部分や積立配当金を

「転換(下取り)価格」として、新たな契約の一部にあてます。

その分、新規に契約するより保険料負担が軽減されます。

・新規に契約することになりますので、告知または診査が必要です。

・新旧契約ともに同じ保険会社の場合に利用できます。保険会社や

商品によっては転換制度を利用できない場合があります。

・元の契約の特別配当(長期継続契約に対して支払われる配当)を受け

る権利が新たな契約に引き継がれます。

・一般的には元の契約は消滅しますが、転換前の契約を分割して一部

を元のまま残し、一部を新たな契約にあてる「分割転換方式」を取り

扱う会社もあります。

ところで、ひと口に転換といっても転換には主に次のような方法が

あります。

(1)転換価格を新しい保険の「主契約部分」に充当する方法

(2)「定期保険特約などの特約部分」に充当する方法

(3)「主契約と定期保険特約などの両方」に充当する方法

どの方法を利用するかによって、転換後の保険料が変わります。

例えば転換後の契約が「定期保険特約付終身保険」として、(2)の

方法を利用すると転換時の保険料は(1)(3)より一般的に安くなり

ますが、特約の期間を満了し更新を迎えると保険料の軽減効果はな

くなります。また、更新時の保険料は、年齢的に上がることも加わ

って、上がり幅が大きくなることがあります。

生命保険加入時や転換時には、更新後の保険料もチェックすること

が大切です。

これは慎重にしたいですね(￣ー￣)

確かにメリットもありますが、デメリットもあります。

特に「告知」は慎重にしないと、いけません。

入院歴や手術歴のある方は、くれぐれも慎重に(*´∀`)ﾉ