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生命保険の「転換制度」

  • 2007.05.13 Sunday
  • 19:55

<転換制度を利用すると一般的には元の契約は消滅します>

☆「転換制度」の主なポイント

・現在契約している契約(元の契約)の積立部分や積立配当金を

「転換(下取り)価格」として、新たな契約の一部にあてます。

その分、新規に契約するより保険料負担が軽減されます。

・新規に契約することになりますので、告知または診査が必要です。

・新旧契約ともに同じ保険会社の場合に利用できます。保険会社や

商品によっては転換制度を利用できない場合があります。

・元の契約の特別配当(長期継続契約に対して支払われる配当)を受け

る権利が新たな契約に引き継がれます。

・一般的には元の契約は消滅しますが、転換前の契約を分割して一部

を元のまま残し、一部を新たな契約にあてる「分割転換方式」を取り

扱う会社もあります。

ところで、ひと口に転換といっても転換には主に次のような方法が

あります。


(1)転換価格を新しい保険の「主契約部分」に充当する方法

(2)「定期保険特約などの特約部分」に充当する方法

(3)「主契約と定期保険特約などの両方」に充当する方法

どの方法を利用するかによって、転換後の保険料が変わります。

例えば転換後の契約が「定期保険特約付終身保険」として、(2)の

方法を利用すると転換時の保険料は(1)(3)より一般的に安くなり

ますが、特約の期間を満了し更新を迎えると保険料の軽減効果はな

くなります。また、更新時の保険料は、年齢的に上がることも加わ

って、上がり幅が大きくなることがあります。

生命保険加入時や転換時には、更新後の保険料もチェックすること

が大切です。


これは慎重にしたいですね( ̄ー ̄)


確かにメリットもありますが、デメリットもあります。

特に「告知」は慎重にしないと、いけません。


入院歴や手術歴のある方は、くれぐれも慎重に(*´∀`)ノ

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