変額個人年金保険のメリットとデメリット

  • 2009.01.26 Monday
  • 01:12

変額個人年金保険とは?

契約者から払い込まれた保険料を株式や債券などで運用し、その運用実績に応じて、解約返戻金や将来受け取る年金額などが変動する投資型の個人年金保険です。


メリット☆

最大のメリットは「収益性」です☆
運用が順調に進めば、高い利回りを得ることができるうえ、インフレヘッジ(物価上昇による貨幣の実質的な目減りを回避すること)としての効果も期待できます。

死亡給付金がついている☆
年金支払開始前に被保険者(保険の対象者)が死亡した場合に支払われる死亡給付金は運用がマイナスになっていた場合でも、一般的には払込保険料相当額が最低保障されます。

生命保険料控除の対象☆
払込保険料は個人年金保険料控除の対象にはなりませんが、一般の生命保険料控除(所得控除)の対象となるため、所得税・住民税がいくらか安くなることがあります。


デメリット(;´Д`)

元本割れの可能性がある(;´Д`)
株価の下落や外国為替相場の変動(外貨建ての場合)などによって、将来受け取る年金額が払込保険料を下回る可能性があります。

保有コストが高くなりがち(;´Д`)
一般的に変額個人年金保険料は、運用関連費用のほかに保険関連費用(契約管理費用など)がかかるため、投資信託などと比べて保有コストが高くなりがちです。


以上のことから、変額個人年金保険は・・・

1.相続対策に死亡保障を確保する(体況によって、死亡保険に入れない場合)。

2.10年以上保有できる資産を持っている(一時払い保険料100万円以上払える方)。

ような方が入るには、メリットを享受できる可能性が高い、と言えます( ̄ー ̄)

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